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Je veux connaître le montant du prêt immobilier que je peux obtenir
Acheter ou faire construire un logement nécessite le plus souvent de prendre un crédit immobilier, éventuellement en complément de votre épargne. Prendre un prêt bancaire "classique" implique des frais. Mais il existe des prêts immobiliers (dits «prêts réglementés» ) aux frais réduits. Avant de vous engager, il est recommandé de vous informer sur ces différents types de crédits immobiliers et de calculer votre «taux d’endettement» actuel.
Différents prêts immobiliers
À côté du prêt bancaire "classique" , il existe des «prêts réglementés» qui présentent des avantages (frais réduits, sans taux d’intérêt, …), mais qui ne peuvent être obtenus qu’en respectant des conditions encadrées (conditions de revenus, nature du projet immobilier à financer, …) :
Prêt épargne logement, accordé à la condition d’avoir un plan d’épargne logement (PEL) ou un compte épargne logement (CEL)
Prêt à taux zéro renforcé (PTZ+), accordé notamment sous conditions de ressources
Prêts conventionnés, dont le prêt conventionné d’accession sociale et le prêt conventionné "ordinaire"
Il est parfois possible de compléter un prêt immobilier "classique" ou un «prêt réglementé» par un «prêt complémentaire» (prêt qui n’est accordé qu’en complément d’un autre prêt ou pour un montant maximum). Il existe les prêts complémentaires :
accordés par Action Logement (ex-1% logement)
distribués par les caisses de retraite ou par les mutuelles
destinés aux fonctionnaires.
Montant total à financer
Il faut déterminer le montant total de l’opération immobilière à financer, en additionnant :
Prix de vente du logement ou coût de la construction, éventuellement prix de vente du terrain
Frais de notaire
Rémunération de l’agent immobilier (éventuellement)
Frais de dossier du prêt
Frais de dossier de l’assurance emprunteur
Coût de la «garantie du prêteur» : coût de la prise d’hypothèque , ou du privilège de prêteur de deniers , ou de la caution d’un organisme spécialisé
Frais d’ouverture d’un compte bancaire (en cas de nouvelle domiciliation des revenus)
Rémunération du courtier (éventuellement)
Montant de votre épargne
Pour connaître le montant de votre épargne, il faut que vous additionniez les sommes suivantes :
Sommes placées sur un compte bancaire, un compte épargne logement (CEL) ou un livret ( livret A , d’épargne populaire ou de développement durable )
Vous pouvez utiliser une partie de ce montant pour financer en partie votre projet immobilier.
Ce montant sera appelé «apport personnel» .
Capacité d’emprunt
Vous pouvez déterminer votre capacité d’emprunt en fonction :
des taux d’intérêt (crédit immobilier et assurance emprunteur)
de la durée du prêt souhaitée
des mensualités que vous souhaitez rembourser
à l’aide de ce calculateur de crédit immobilier :
À savoir
pour un prêt immobilier finançant l’achat d’un logement en l’état futur d’achèvement (Véfa) , des «intérêts intercalaires» seront également à payer.
Taux d’endettement
Vous pouvez financer un projet immobilier en prenant un ou plusieurs crédits. Toutefois, il est d’usage de ne pas dépasser pas un certain taux d’endettement ( 33 % de ses revenus).
Pour estimer votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser ce calculateur :
Vous devez connaître le montant de vos revenus mensuels et le montant des remboursements de vos crédits.
Direction de l’information légale et administrative
30/09/2020